聚焦老年人、新市民等重点人群 《北京保险业十大调解典型案例》公布(2)

案例提示：一是投保人在购买人身保险时应了解法定受益人和指定受益人的区别，并根据实际情况做出选择。二是如果需要变更受益人，投保人应及时通知保险公司并获得被保险人的同意。三是保险法规定了受益人的权利和保护，投保人和被保险人应了解并合法行使受益权。

案例三 员工岗位发生变化应及时通知保险公司

典型意义：团体保险中，员工的职业类别与相关的风险等级直接相关。保险公司会根据职业风险等级确定不同的保费标准和保险责任。然而，一些企业在员工岗位发生变化时，往往忽略了通知保险公司的重要性，可能导致保险纠纷的发生。

案情简介：某工厂为员工投保了团体意外险，合计保额100万元。投保时，员工清单中记录着员工李某为办公室后勤人员。投保后，工厂调整了李某的工作岗位，安排其从事水泥搅拌工作。在使用加工机器时，李某受伤，导致身体残疾。工厂随后向保险公司提出理赔申请，但保险公司以工厂未及时通知岗位变更为由拒绝了理赔请求，双方因此发生了争议。

调解经过及结果：调解过程中，调解员向工厂负责人指出了员工岗位变更可能导致的职业风险增加，强调了及时通知保险公司的重要性。工厂负责人也意识到了工作上的失误，并认可了保险公司提出的合理解决方案。最终，双方经过调解达成一致，成功解决了争议。

案例提示：一是企业在投保时应如实告知员工的职业类别和工作岗位，以履行投保人的义务。二是如果员工的岗位发生变化，企业应及时书面通知保险公司，确保保险合同信息的准确性。三是及时变更相关信息对于避免纠纷的发生非常重要，企业应高度重视这一环节。

案例四 涉及伤残的案件应根据合同条款约定进行理赔

典型意义：在意外保险合同中，通常会明确约定了对于被保险人发生意外伤害事故后的理赔标准，特别是关于残疾保险金的给付标准。保险公司会按照合同中规定的伤残等级对应的给付比例乘以保险金额进行理赔。

基本案情：张某购买了一份意外险，期间因驾驶摩托车发生交通事故受伤。事故后，他被司法鉴定所评定为九级伤残，根据合同约定，他向保险公司申请了残疾保险金。然而，因双方对残疾保险金的给付标准存在分歧，导致了纠纷的产生。

调解经过及结果：调解过程中，调解员仔细研究了张某的伤情报告，并向他解释了《人身保险残疾评定标准》作为合同明确约定的内容。调解员指出，保险公司按照合同约定标准计算并给付残疾保险金是符合相关法律法规的要求的。最终，在调解员的协助下，双方达成一致，成功解决了争议。

案例提示：一是在购买保险前，消费者应该仔细了解保险合同中的相关约定，特别是涉及理赔标准的部分。如果有疑问或异议，应在合同签订前与保险公司进行沟通和解释。二是意外保险合同通常会涵盖复杂的专业性条款，因此保持与保险公司的沟通是非常重要的，以确保在需要时能够获得合理的理赔。

案例五 购买保险时应亲自办理投保手续

典型意义：根据《保险法》司法解释（二）的规定，投保人或者投保人的代理人订立保险合同时没有亲自签字或者盖章，而由保险人或者保险人的代理人代为签字或者盖章的，对投保人不生效。但投保人已经交纳保险费的，视为其对代签字或者盖章行为的追认。

案情简介：2012年，周某购买了一份终身寿险，附加定期重大疾病保险。然而，在2022年，周某声称保险合同无效，原因是他主张在投保过程中存在代填写投保单的情况，并要求保险公司全额退保。保险公司核查后，未能确认周某所述属实，因此无法满足他的诉求，双方因此产生争议。

调解经过及结果：调解过程中，调解员向周某指出，在其投保后的十年间，其按时交纳每期保险费，在这期间有足够时间了解保险合同内容或是提出质疑，故此调解员建议周某理性看待保险合同。最终双方经过调解达成了一致，纠纷得以解决。

案例提示：一是在购买保险产品时，消费者应按照投保单的要求亲自填写并签字，以确保投保信息的准确性和法律效力。二是投保人应当充分了解保险合同的内容，尤其是有关如实告知义务的部分。如实告知义务是投保人的重要义务之一，其履行与投保单上填写的内容密切相关。三是如果投保人有疑问，应在购买前与保险公司进行充分沟通，以明确保险合同的条款和内容。

案例六 车辆出险应及时报案申请理赔