数字“搭桥”让产业和金融双向奔赴

四月十三日，二0二三（第一届）全国产融合作大会的平行论坛——产融合作助力先进制造业集群建设论坛现场。大会主办方供图

“实体公司如果抛开数字科技，等待它的会是一场灾难。”4月13日，2023（第一届）全国产融合作大会的平行论坛——产融合作助力先进制造业集群建设论坛上，中国工程院院士李培根谈产融合作，却从产业数字化转型说起。

无独有偶，其他的演讲嘉宾也多次谈及企业数字化转型。以产业金融合作为主题的论坛上，数字化为何成为热门话题？它将如何推动产业和金融双向奔赴？

搭桥梁

让银企深度合作，助力企业融资

“中小微企业贷款难是老生常谈的话题，但究竟难在哪、怎么解决？”论坛现场，长期与中小微企业打交道的德阳市企业服务中心主任蒋平抛出了一个问题。

来自银行的代表也有困惑。中国人民银行金融研究所副所长莫万贵讲了一个从调研中得到的故事：一家商业银行的负责人对他说，制造业门类太多，不知道怎么选优质企业。“能不能招一些懂行的人进行把关？”对方告诉他，短期内也很难。

银行和制造业企业，尤其是与中小微企业之间，仿佛有一座“断桥”，双方明明近在眼前，却又“远在天边”。

如何连通资本和产业之间的“断桥”，本届大会就是一个“建桥”的契机。

论坛上，基金公司、多家银行机构分别与代表四川先进制造业集群的政府有关部门和相关产业协会签约。四川三个入选“国家队”的先进制造业集群，都将获得国家制造业转型升级基金的支持。

蒋平代表德阳市企业服务中心和交通银行、招商银行等签署了战略合作协议，预计为当地高端能源装备制造产业集群募集资金超过500亿元。“资金是一方面，这次签约，还有很多银企深度合作的方向，我们很看重金融机构对企业财务能力提升的作用。”

回到蒋平开头抛出的问题。他发现，有些中小微企业明明业绩很好，但银行还是不敢贷，或者“想贷不能贷”，堵点之一是中小微企业财务流程不规范，导致银行贷款缺乏依据。

“让数据说话，助力企业融资。”北京航空航天大学教授韩立岩建议，银行在数据方面多下功夫，开发更多金融产品，帮助传统中小企业转型，比如开发财务数据管理平台，实现财务数据透明化，解决信息壁垒问题。

在大会的展览区，笔者在招商银行展台见到了一款名为“财资管理云”的产品，与韩立岩的思路不谋而合。展台负责人介绍，这款产品去年才上市，已经为绵阳一家新材料企业提升了财务管理能力。“通过这朵‘云’，总公司可以一键管理子公司财务，不仅节约人力，也让财务管理效率大大提升。”

建平台

解决产融双方信息不对称的核心问题

大会开幕式上，工信部会同财政、金融监管等部门发起成立的国家产融合作平台发布了最新成果，平台上线两年来，已实现助企融资突破5000亿元。

会上发布的《产融合作平台推进区域产业高质量发展白皮书》指出，产融合作平台能够整合多方资源，深化数据共享应用，着力解决产融双方信息不对称的核心问题。

在平台上，数据聚少成多成为“生态雨林”，为供应链上下游关联企业在“技术+运营”上双重赋能，建立数据共享机制，实现资方、产业方、监督方、平台方有效沟通和精准对接，实现金融产品智能匹配对接，融资需求精准推送，助力建设超级链式产业生态圈。

京东与宜宾市合作的京东·西南数字化产融协同平台就是一个典型的应用。不久前，平台刚刚实现首贷放款。京东零售云总裁李焕民介绍，江苏省扬中市金坤电力设备有限公司向宜宾丝丽雅集团提供一批施工工程所需材料，材料交付后便在平台获得137万元应收账款融资。“线上申请只需要提交一些材料，不需要抵押，并且随借随还，大大缓解了资金压力。”扬中市金坤电力设备有限公司相关负责人说。

除了为贷款授信提供参考凭证，数据本身也可作为资产，产生新的价值。杭州市经济和信息化局副局长杨晓勇带来一个鲜活的案例。全国首单数据知识产权质押贷款诞生在杭州，浙江凡聚科技有限公司是一家初创企业，拥有大量通过可穿戴产品分析得到的数据资源，凭借这些自主数据，通过数据知识产权质押，企业很快获得了100万元贷款金额。（笔者 寇敏芳）