赋能首都乡村产业振兴的金融对策

　　乡村振兴，产业兴旺是基础。2022年中央一号文件明确提出要强化乡村振兴金融服务。北京市立足首都城市战略定位，出台《关于做好2022年全面推进乡村振兴重点工作的实施方案》，要求引导金融机构加大乡村振兴支持力度。如何支持乡村产业振兴，成为金融工作的着力点。 

　　金融支持产业振兴现状分析 

　　立足首都城市战略定位，北京市扎实推进乡村振兴，积极探索“大城市带动大京郊、大京郊服务大城市”的城乡融合发展路径，乡村产业呈现稳定发展态势。北京市各类金融机构近年来加大对乡村振兴的支持，逐步建立起多层次金融组织体系。 

　　健全多层次金融组织体系。逐步形成了以银行机构为支持乡村振兴的主体力量，以担保机构和保险机构发挥增信和保障作用，以村镇银行、小额贷款公司等作为金融支持乡村振兴补充后备军的多层次组织体系。 

　　增强乡村信贷供给力度。信贷资源优先下沉到乡村地区，据调研，北京农商银行持续加大信贷供给力度，截至2021年末，累计为多家农业产业客户提供2800亿元授信支持，向新型农业经营主体、农户累计投放资金40亿元，全力支持北京市乡村产业振兴。 

　　创新乡村产业金融产品。北京市金融机构结合郊区乡村特色产业发展情况，创新推出金融产品以满足涉农经营主体的差异化贷款需求。据调研，北京农交所与农商银行合作开发“集体资产经营权质押融资产品”、北京银行开发“农旅贷”、工商银行开发“农保e贷”等涉农专属金融产品，以自身实践推动首都乡村产业发展。 

　　发现数字金融服务乡村价值。数字普惠金融能够降低获取金融服务的成本，提升农村金融服务质量，创新服务乡村产业的金融模式，有效提高金融服务乡村产业振兴的效率。据调研，北京乡村振兴金融服务站是由小微金服公司、农担公司和银行机构等联合打造的数字普惠金融平台，为乡村产业发展提供综合金融服务，以数字化服务模式更好满足产业发展需要。 

　　金融支持乡村产业面临新挑战 

　　北京市金融支持乡村产业振兴现状较好，但随着北京市乡村产业迭代发展，金融需求呈现出大额化、长期化、多样化、数字化等新特征，由此带来一些新挑战。 

　　金融需求大额化与授信额度不匹配。随着北京市乡村产业向规模化、品牌化建设转型，乡村信贷资金需求由传统“散而小”向大额化信贷需求转变。尽管北京市涉及农业的相关贷款不断增加，但单笔授信额度较小，导致涉农贷款额度未能完全满足产业发展需要。 

　　金融需求长期化与贷款期限不匹配。乡村产业投资回报周期多在十年以上，金融机构为把控信贷风险，提供涉农贷款一般在三年期以内。涉农经营主体在金融机构掌控贷款发放的前提下无法根据自身生产情况要求贷款期限。为了充分满足乡村产业振兴持续性资金投入需求，应通过担保和贴息政策，鼓励金融机构发放中长期贷款。 

　　金融需求多样化与综合服务不匹配。随着乡村产业融合发展，金融服务需求呈动态化、多样化的特点。乡村产业的发展需要综合依托当地特色产业、乡村旅游、农村电商等多种产业的融合发展，而北京市金融机构对这些重点领域和薄弱环节的支持力度尚存不足，服务多以贷款为主，金融综合服务不突出，创新相对滞后。 

　　金融需求方式升级与服务模式不匹配。目前提供的数字化金融服务多局限于依托数字平台、电子化渠道完成线上贷款业务，缺乏提供即时化、实时化、定制化的金融服务。此外，也迫切需要金融服务模式创新，通过平台化、场景化方式，搭建涉农大数据应用平台，实现乡村产业和金融资源的无缝衔接。 

　　化解难点卡点　提高金融资源利用效率 

　　为更好地发挥金融对乡村产业振兴的支持作用，化解乡村产业振兴的金融需求与金融供给之间的难点卡点，提高金融资源利用效率，建议从以下四个方面进一步完善。 

　　创新多渠道的抵质押融资模式。应结合乡村产业不同生产周期，确定合理的贷款期限、金额、利率等，稳步推进产业规模化、品牌化建设和农村基础设施建设中长期信贷业务，满足信贷需求主体贷款额度较高、期限较长的资金需求。创新乡村信贷抵质押方式，拓宽抵质押物的范围。发挥农村产权交易平台、动产质押融资平台、信用信息平台的联动支撑作用，积极探索集体资产股权、农业生产技术和专利等抵质押融资模式，盘活土地、资金、信用等各类要素。