银行业助力乡村振兴发展大有可为

切实提升银行业支持乡村振兴的服务水平是助力稳住经济大盘的重要基础。近年来，银行业支持乡村振兴的体制机制不断完善、产品服务不断丰富，“三农”融资切实取得量增面扩价降的明显成效。2022年4月，围绕中央一号文件关于“强化乡村振兴金融服务”的总要求，银保监会发布《关于2022年银行业保险业服务全面推进乡村振兴重点工作的通知》，全面部署银行业支持乡村振兴重点工作。

中国银行业支持乡村振兴发展面临新机遇

第一，乡村振兴进入全面推进新阶段。党的十九大报告首次提出乡村振兴战略后，2021年颁布实施《乡村振兴促进法》，印发《“十四五”推进农业农村现代化规划》。依据中央对乡村振兴的顶层设计，一系列制度安排与政策体系已经落地，行政推动、政策促动、多方联动全面推进乡村振兴的局面正逐步形成，描绘农业强、农村美、农民富的美丽乡村画卷，为银行业支持乡村振兴提供新的市场机遇。一是脱贫攻坚取得全面胜利。9899万农村贫困人口全部脱贫，832个贫困县全部摘帽，12.8万个贫困村全部出列，区域性整体贫困得到解决。2021年中国农民人均可支配收入达1.89万元，全国农村网络零售额2.05万亿元。二是农业取得长足发展。全国粮食总产量持续居世界首位，实现历史性的“十七连丰”，连续7年稳定在1.3万亿斤以上，2021年达1.37万亿斤；农业现代化建设明显加快，截至2021年底，全国累计建成高标准农田9亿亩，农业科技进步贡献率超过60%，农作物耕种收综合机械化率超过72%。三是乡村建设稳步推进，动力电、硬化路、4G网基本实现村村通，农村卫生厕所普及率超过68%。

第二，“三农”发展面临巨大的融资需求。2022年中央一号文件首次将“强化乡村金融服务”单列为一项重要内容，给金融业加大支持乡村振兴支持力度提出更高要求。乡村振兴、“三农”发展的金融需求存在广阔的增长空间。一方面，农村基础设施建设、农业产业取得长足发展，蕴含巨大的金融业务增长机遇；另一方面，农业科技创新投资力度不断加大，农村土地等各类产权确权、评估、抵质押、流转的政策法规和体制机制建设不断优化，为涉农项目投融资提供更多便利。

中国银行业支持乡村振兴发展的新特点

第一，大中型银行是支持乡村振兴的中坚力量，区域性小型银行支持力度稳步提升。根据提供涉农贷款的机构类型来看，全国性大中型银行受网点布局和客户基础支撑，涉农贷款保持较高水平，增速相对平稳；城商行、农商行等中小银行涉农贷款规模较高、增长较快，是中国金融机构服务“三农”融资发展的关键力量。根据人民银行数据，2010至2020年，金融机构涉农贷款余额从11.77万亿元增至38.9万亿元。其中，全国性大型银行、中型银行涉农贷款余额分别增至14.12万亿元和8.99万亿元，合计占全部涉农贷款的比重为59.3%；城商行、农商行等小型银行涉农贷款增长至13.94万亿元，接近全国性大型银行涉农贷款规模，占全部涉农贷款的比重为35.8%，较2011年抬升21.4个百分点。

第二，“三农”信贷支持呈现明显分化，农业金融支持力度亟待提升。2020年末，中国本外币涉农贷款余额合计38.95万亿元，同比增长10.7%。从“三农”领域来看，农村贷款规模最高，农户贷款增长最快，农业贷款的支持力度有待提升。2020年末，中国农业贷款、农村贷款、农户贷款规模分别为4.27万亿元、32.27万亿元和11.81万亿元，同比增速分别为7.5%、11.9%和14.2%。农户贷款受金融脱贫政策、互联网信贷技术水平提升等因素影响，近年来增长较快，一直保持在12%以上，持续高于全部涉农贷款平均增速，近10年最高增速为2013年24.5%；农村贷款规模占全部涉农贷款的规模一直保持在82%左右，规模和增速都相对平稳。

第三，涉农金融机构覆盖广度进一步渗透。农村商业银行、农村合作银行、农村信用社和村镇银行等是涉农金融机构的重要组成。尽管在涉农信贷规模的市场占比方面难以匹敌全国性大中型银行，但在县域及县域以下市场与偏远农村地区，他们具备开展农村金融服务的地域便利和客户基础，是开展乡村振兴服务的核心力量。目前中国涉农金融机构数量总体保持稳定，2020年末为3898家，较2018年末下降15家，主要是受农商行改制、农村金融机构合并重组等影响。随着农信社改制持续深入实施，农村商业银行的数量由2009年的43家上升到2020年的1539家，而农村信用社数量由2009年的812家下降到2020年的641家。2020年末，涉农金融机构营业网点数和从业人员数分别达8万个和97.8万人，较2009年末分别增长了5.4%和36.7%。

银行业支持乡村振兴发展面临的挑战