何广文：优化金融生态环境助力乡村振兴(2)

如何让银行“敢贷、愿贷、能贷”？何广文认为，一方面要改变对乡村金融风险的传统认知。对于乡村金融，传统的认知就是认为乡村金融就是一个高风险领域，但是，要知道，传统概念基础上的乡村，是一个熟人社会，村庄内部成员之间的相互信任的程度是比较高的，借贷关系发生以后的信用风险是比较低的，同时，乡村信用环境也在改善，随着数字金融生态环境建设不断完善，乡村居民金融素养也在提升，有钱不还而出现道德风险的情况会越来越少。

另一方面，乡村产业振兴的深化、农业高质量发展的推进、脱贫攻坚成果的巩固、小农经济与现代农业有机衔接的逐步实现等，必然伴随农牧业特色产业发展环境的改善。我们要创新打造乡村金融部门生态环境。

在具体操作上，何广文建议，要打造“龙头企业+基地+合作社（农牧大户、家庭农场）”“龙头企业+电商平台+合作社（农牧大户、家庭农场）”“龙头企业+行业组织+手工艺人”等特色产业链发展模式，形成农业产业化联合体、产供销一体化载体、乡村田园综合体等，在此基础之上，通过政府征信、银保合作的模式，使一些农村经营主体在缺乏抵押担保的情况下，仍然可以得到贷款，解决资金问题。

五举措继续优化乡村金融生态环境

如何积极推进乡村金融生态环境持续好转，不断提升乡村金融服务水平？何广文提出以下建议。

一要构建一个多层次、广覆盖、差异化的乡村普惠金融生态体系。

二要强化乡村信用体系建设，要利用乡村信用信息平台，对乡村居民，特别是新型农业、新型经营主体等进行信用评级，或进行信用户、信用村镇的评定，培育社会诚信体系。

三要完善乡村金融相关法律法规，为乡村金融发展提供良好的法治环境。

四要促进生产、供销、金融的有机协同，构建“三位一体”的机制。

五要打造乡村数字生态，通过技术手段为移动支付和线上自主借款搭建好金融基础设施，提升金融服务特别是信贷服务的创新能力，消除“数字鸿沟”，提高线上普惠金融服务的可获得性。促进数字农业产业链发展，特别是促进电商创新发展引领农业产业链数字化转型升级。在乡村进行数字金融教育，不断提高乡村居民的数字素养和数字普惠金融素养。