绿色金融：助力乡村振兴新发展(2)

吴德广：首先贷款难。由于普惠金融有效信贷需求不足，如成熟的产业项目少、农村“三权”抵押贷款难做实，经营主体可抵押物少或抵押物不符合标准等，大大制约了银行金融机构对普惠金融有效贷款投放。加上普惠金融业笔数多、金额小、利润薄、风险大，惜贷怕贷，将农村存款过度投放到城镇其他领域，致使绝大多数存贷比“倒置”，普惠金融贷款供应紧张。

其次贷款产品提供创新不够。普惠金融信贷品种主要是传统小额信用贷款，与农业产业发展紧密相关的鲜活资产贷款、作物资产贷款、设施设备抵押贷款、“三权”抵押贷款等产品很少。为规避风险，银行金融机构往往只提供短期产品。

再次农村信用环境建设较差。一是环境总体不佳。在经济下行压力下银行业金融机构抽贷断贷情况时有发生，农户承诺同意流转土地却突然违约导致项目难产，中小微企业流转土地中途违约跑路，新型经营主体出现信用违约情况逐渐增多等，正侵蚀农业农村健康的金融生态环境。二是抵押物处置难。银行金融机构对恶意赖账逃债和贷款逾期不还等情况，苦于抵押资产处置难，严重影响银行金融机构信贷投放信心。

最后产融供需缺乏有效联动。农业经营主体对金融政策和资讯缺乏了解，遇到资金紧缺问题往往先找农业融资部门寻求支持；农业融资部门尽管了解当地农业经营主体生产“第一手”信息和征信情况，但缺乏及时为企业和银行金融机构之间牵线搭桥的机制和动力；银行金融机构则较少主动对接农业融资部门了解经营主体信贷需求和征信情况，种种因素导致三方信息不对称，造成有效需求和有效服务严重不足。

农村金融导刊：绿色金融在支持农业绿色发展中面临哪些问题和挑战？

束兰根：一是打铁还需自身硬。绿色金融要服务好绿色农业，首先需要绿色金融自身取得良好发展基础。目前，我国绿色信贷总额超过12万亿元，绿色债券总额约1万亿元，总量在全球位居前列，但相比于全部金融供给，绿色金融的比重还不够高，绿色金融的发展还处于“点状”居多，还处在“由点及面”的推进过程中。特别是服务农业方面，众多以农商行为代表的地方法人金融机构普遍未启动绿色化改造，乡村地区的绿色银行专营机构建设总体处于试点摸索阶段，对绿色农业的资金支持力度不足。

二是农村金融尽管总体需求不少，但单项需求相对偏小，农业项目同样面临着“融资难”“融资贵”等问题。金融机构也始终需要克服单笔投入与产出不匹配的困境，虽然近年来金融科技的运用使得金融机构在服务小微客户、普惠客户时的效率有所提高，但对于广大的基层地方金融机构而言，还有很长的建设道路要走。

三是绿色金融支持绿色农业过程中的风险防范有待加强。绿色农业作为新兴产业往往存在关键技术创新度有限、生产标准和规范执行度弱、产业规模总体小、抵质押和风险缓释能力不高等问题，对于金融机构而言，按照标准模式测算则往往不确定性较大，风险度较高。

四是农村信用体系和信息披露情况有待完备。农村客户的经营水平和资金实力都比较有限，信息披露制度存在很多缺失，这就导致存在较为明显的信息不对称，也会进一步影响到金融机构的判断。

推动乡村振兴主体“立体化”

农村金融导刊：政府在乡村振兴中如何发挥作用，更好地为绿色金融发展搭桥铺路？

束兰根：乡村振兴是一场长期战役，绿色发展同样是一个宏伟目标。按照“使市场在资源配置中起决定性作用和更好发挥政府作用”的改革要求，政府在乡村振兴战略中具有主导性地位，发挥着方向盘的作用。地方政府部门应当加强顶层设计，根据各乡村的资源禀赋条件与经济社会发展基础，全面推进乡村振兴的生态规划、空间规划、产业规划等，引领乡村振兴的低碳化绿色发展方向和步伐。从顶层建设入手，多部门协同，共同推动绿色金融服务乡村振兴。通过政策引导、专项激励、考评监管等多重手段，在规划、治理、监管的领域开展工作。