在全面推进乡村振兴中发挥出“金融力量”(2)

“深化农村信用社改革，是健全农村金融服务体系、增强高质量农村金融供给的重要内容，对强化乡村振兴金融服务具有重要意义。2022年2月，中央1号文件要求：加快农村信用社改革,完善省(自治区)农村信用社联合社治理机制，稳妥化解风险。总体而言，新一轮农信社改革应将能否更好地服务乡村振兴作为检验改革成效的重要标准。”董希淼说。

2022年4月18日，浙江农商联合银行挂牌成立，全国深化农信社改革“第一单”正式在浙江落地。改革通过在浙江省联社基础上，组建浙江农村商业联合银行股份有限公司，农信系统在体制层面逐渐回归监管，进一步深化法人农信机构改革，转换经营管理机制，全面提升支农支小服务能力，加快建设产权明晰、治理健全、资本充足、支农支小特色鲜明的现代中小银行体系。

中国银保监会农村银行部表示，将按照党中央、国务院要求，坚持问题导向和目标导向，以系统思维谋划推进农村中小银行改革。支持“一省一策”加快农村信用社改革，转换农村信用社省级机构职能，规范履职行为，增强两级法人之间的经济联系，彻底解决省联社定位不准、职能不清、政企不分、权力和责任不对等问题。此外，还要深化市县法人机构改革，优化股权结构，加强股东资质穿透审核和股东行为约束，转换经营机制，重点治理关联交易、大额授信和薪酬等风险突出的领域。推动农村信用社因地制宜优化区域布局，增强可持续发展能力。按照市场化、法治化原则，推进村镇银行重组，减少机构数量，提高发展质量，增强发展动能。

创新服务“三农”模式

近年来，银行业金融机构探索形成了不少金融助力乡村振兴的有益经验。持续推动农村金融产品和服务模式创新，以金融服务创新促进信贷资金等金融要素和资源流向农村，进入乡村产业。针对内蒙古地域跨度大，现场调查时间成本高，不能及时满足农牧民用款需求的痛点问题，邮储银行内蒙古分行积极引导鼓励农牧户使用线上产品，逐步提高线上贷款占比，同时加快特色产业贷款发展。邮储银行内蒙古分行三农事业部信贷经理门燕介绍说，以“线上信用户贷款”“极速贷”“肉牛、肉羊、收粮、农资、农机5大行业产业贷”“乡村振兴助农贷”为抓手，实施信用户采集“沃土计划”，同步推广线上信用户贷款，截至2022年10月末，内蒙古分行已累计建成信用村9467个、评定信用户21万户，累计向10万农户发放线上信用户贷款192亿元。

农业银行在创新涉农金融产品中积极发力。刘加旺表示，农业银行创新推出服务农户的惠农e贷，服务农业龙头企业的龙头e贷，服务畜牧养殖的智慧畜牧贷等系列产品，线下依托广覆盖的物理网点整村推进信息建档，线上引入外部征信、税收、工商、保险以及交易流水等数据，对涉农客户进行全息立体画像，研发自动化授信模型，真正做到让数据多跑路，让农民少跑腿。到2022年9月末，全行农银E贷余额接近3万亿元，其中面向农户的惠农e贷余额突破7000亿元，累计服务农户超过1500万户。

中国建设银行通过打造综合服务平台以及线上银行服务乡村振兴。中国建设银行首席信息官金磐石介绍，建设银行围绕强政、兴业、惠农的目标，打造裕农通乡村振兴综合服务平台，目前已经建成以裕农通为品牌的普惠金融服务点，将服务点由线下向线上延伸，打造统一的裕农通综合服务平台，通过线下的服务点与线上手机APP的连通，将智慧村务、电子商务、便民服务和金融服务送到田间地头。

农村金融市场服务当中，金融科技的渗透、数字金融的拓展已蔚然成风。“数字金融的拓展已经呈现出多样化模式，比如传统金融替代型包括农行的惠民e贷、余额宝；数字驱动型有建行的快贷、网商银行的‘310’数字信贷；供应链连接型，比如京东的农资、齐商银行的‘e齐惠农贷’；场景嵌入型，比如中化集团的MAP现代农业技术平台，农行的智慧农贸贷；等等。这些形式多样、普惠特征显著的数字金融模式在服务乡村振兴的能力提升上成效明显。”杜志雄说。